新NISAとは？投資初心者の20代会社員が始めた理由とS&P500を選んだ理由

はじめに

近年、「新NISA」という言葉を耳にする機会が増えました。

しかし、

「新NISAって結局何なの？」
「投資は難しそう」
「損をするのが怖い」

と感じている方も多いのではないでしょうか。

私自身も投資を始める前は、投資について詳しい知識がなく、何から始めればいいのか分かりませんでした。

そこでこの記事では、投資初心者の目線から、新NISAの仕組みやメリット、注意点について分かりやすく解説します。

さらに、私が実際に新NISAを始める中で、なぜS&P500を投資先として選んだのかについても紹介します。

「これから新NISAを始めたい」という方の最初の一歩になれば幸いです。

新NISAとは？

新NISAとは、投資によって得られた利益が非課税になる制度です。

通常、株式や投資信託などで利益が出た場合、利益に対して約20％の税金がかかります。

しかし、新NISAを利用すると、対象となる投資で得た利益を非課税で受け取ることができます。

例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常の課税口座では税金がかかりますが、新NISAでは一定の条件のもと、その利益を非課税で受け取ることができます。

新NISAについて、まず基本的な仕組みから詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。

👉 新NISA初心者によくある疑問10選｜20代会社員が始める前に知っておきたいこと

新NISAのメリット

① 利益に税金がかからない

新NISA最大のメリットは、投資による利益が非課税になることです。

長期間投資を続けるほど、税金がかからないメリットは大きくなります。

ただし、新NISAを利用すれば必ず利益が出るというわけではありません。

投資した商品によっては価格が下落し、損失が出る可能性もあります。

② 少額から始められる

投資というと「まとまったお金が必要」というイメージがありますが、新NISAでは少額から投資を始めることができます。

毎月少しずつ積み立てることで、無理なく資産形成を続けることができます。

「毎月いくら投資すればいいの？」と悩んでいる方は、こちらの記事もおすすめです。

👉 新NISAはいくら積み立てればいい？20代会社員が考えた無理なく続ける投資金額

また、少額から始める場合について詳しく知りたい方はこちら。

👉 新NISAは月1万円でも意味ある？20代投資初心者が少額から始めるメリットを解説

③ 長期的な資産形成に向いている

新NISAは、短期間で大きな利益を狙うものではなく、長期間コツコツ資産を育てることに向いています。

毎月一定額を積み立てることで、価格が高いときには少なく、価格が低いときには多く購入することになります。

もちろん、投資には価格変動があるため、将来の利益が保証されているわけではありません。

大切なのは、生活に無理のない金額で長く続けることだと考えています。

新NISAで投資できる商品

新NISAでは、投資信託や株式など、一定の条件を満たした商品に投資できます。

特に投資初心者の場合は、複数の企業や資産に分散投資できる投資信託から始める人も多いです。

私自身も、最初は投資信託を中心に積立投資を始めました。

では、実際にどのような投資信託を選べばいいのでしょうか。

初心者向けの投資信託については、こちらの記事で紹介しています。

👉 新NISAでおすすめの投資信託3選｜20代投資初心者が選ぶポイントを解説

新NISAの注意点

メリットが多い新NISAですが、注意点もあります。

① 元本保証ではない

投資なので、購入した商品の価格が下がり、損失が出る可能性があります。

預金とは違い、必ず増えるものではありません。

新NISAを始める前に知っておきたい注意点については、こちらの記事でも詳しく解説しています。

👉 新NISAを始める前に知っておきたい5つの注意点｜初心者が後悔しないために

② 短期間で結果を求めない

投資を始めると、毎日の価格変動が気になることがあります。

しかし、長期投資では短期間の値動きだけで判断せず、長く続けることが重要です。

特に株式市場では、大きな下落が起こることもあります。

もし投資を始めたあとに暴落が起きた場合の対応については、こちらの記事も参考にしてください。

👉 新NISAで暴落したらどうする？20代投資初心者が知っておきたい正しい対応方法

20代から新NISAを始めるメリット

20代から投資を始める大きなメリットは、「時間」を味方につけられることです。

長期間運用することで、投資による利益をさらに投資に回す複利効果も期待できます。

もちろん、生活に無理のない範囲で行うことが大切です。

「投資に回しすぎて生活費が足りない」という状態になってしまっては、長く続けることができません。

まずは生活防衛資金を確保し、そのうえで余裕資金から投資を始めることが大切だと考えています。

20代から貯金・投資を含めた資産形成をどのように進めるかについては、こちらの記事でまとめています。

👉 20代会社員の資産形成ロードマップ｜貯金・新NISA・投資の始め方を解説

新NISAでS&P500を選んだ理由

新NISAを始めると決めたあと、次に悩んだのが「何に投資するか」ということでした。

投資初心者だった私は、オルカン（全世界株式）やS&P500など、さまざまな投資先について調べました。

最初は「分散投資を考えるならオルカンが良いのではないか」とも考えました。

しかし、過去の実績やアメリカ企業の成長力について調べていく中で、私は現在S&P500を中心に投資していく方針に決めました。

S&P500は、アメリカを代表する企業で構成される株価指数で、S&P500に連動する投資信託などを購入することで、複数の企業に分散して投資できます。

S&P500について詳しく知りたい方は、こちらの記事で初心者向けに解説しています。

👉 S&P500とは？投資初心者にもわかりやすく解説｜20代会社員の私が積立投資を選んだ理由

オルカンとS&P500で迷った理由

S&P500を選ぶまでには、オルカンも候補にして比較しました。

オルカンは全世界の株式に幅広く分散投資できる一方、S&P500はアメリカの主要企業に集中して投資する特徴があります。

どちらが絶対に正解というわけではなく、それぞれにメリット・デメリットがあります。

私が実際に比較してS&P500を選んだ理由については、こちらの記事で詳しく紹介しています。

👉 オルカンとS&P500はどっちがおすすめ？20代会社員の私が比較してS&P500を選んだ理由

また、

「S&P500は今から始めても遅いの？」

と気になる方はこちらも参考にしてください。

👉 S&P500は今から始めても遅いのでしょうか？20代投資初心者向けに、過去の実績や長期投資の考え方、新NISAとの相性をわかりやすく解説します。

新NISAを始めるなら証券会社選びも重要

新NISAを始める場合、投資先だけでなく「どの証券会社を利用するか」も考える必要があります。

私は比較した結果、SBI証券を利用することにしました。

証券会社によって、取り扱っている商品やポイントサービス、使いやすさなどが異なります。

そのため、最初から一つの証券会社に決めつけるのではなく、自分に合った証券会社を比較することが大切です。

証券会社選びについてはこちらの記事で詳しく解説しています。

👉 新NISAを始めるなら証券会社はどこがおすすめ？投資初心者が選ぶポイントを解説

SBI証券を選んだ理由についてはこちら。

👉 SBI証券を選んだ理由｜新NISA初心者の私が証券会社を比較して決めたポイント

実際の口座開設から積立設定までの流れについてはこちらの記事で紹介しています。

👉 SBI証券で新NISAを始める方法｜20代会社員が口座開設から積立設定まで解説

まとめ

新NISAは、投資初心者が長期的な資産形成を始めるきっかけとして活用しやすい制度です。

私自身も、新NISAをきっかけに投資について学び始めました。

投資にはリスクもありますが、正しい知識を身につけながら、自分に合った方法でコツコツ続けていくことが大切です。

特に20代の場合は、長い投資期間を確保できることが大きなメリットになります。

まずは新NISAの仕組みを理解し、無理のない金額から始めることをおすすめします。

このブログでは、投資初心者の視点から、新NISAや資産形成について学んだことを発信していきます。

次に読みたい記事

新NISAについて理解したら、次は「実際にどうやって始めるのか」を確認してみましょう。

※この記事は特定の商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。実際に投資を行う際は、ご自身の判断と責任で行ってください。