はじめに
近年、「新NISA」という言葉を耳にする機会が増えました。
しかし、
「新NISAって結局何なの？」
「投資は難しそう」
「損をするのが怖い」
と感じている方も多いのではないでしょうか。
私自身も投資を始める前は、投資について詳しい知識がなく、何から始めればいいのか分かりませんでした。
この記事では、投資初心者の目線から新NISAの仕組みやメリット、注意点について分かりやすく解説します。
新NISAとは？
新NISAとは、投資によって得られた利益に税金がかからなくなる制度です。
通常、株式や投資信託などで利益が出た場合、利益に対して約20％の税金がかかります。
しかし、新NISAを利用すると、対象となる投資で得た利益を非課税で受け取ることができます。
例えば、投資で10万円の利益が出た場合、通常なら税金が引かれますが、新NISAでは利益をそのまま受け取ることができます。
新NISAのメリット
① 利益に税金がかからない
新NISA最大のメリットは、投資による利益が非課税になることです。
長期間投資を続けるほど、税金がかからないメリットは大きくなります。
② 少額から始められる
投資というと「まとまったお金が必要」というイメージがありますが、新NISAでは少額から投資を始めることができます。
毎月少しずつ積み立てることで、無理なく資産形成を続けることができます。
③ 長期的な資産形成に向いている
新NISAは、短期間で大きな利益を狙うものではなく、長期間コツコツ資産を育てることに向いています。
毎月一定額を積み立てることで、価格変動の影響を抑えながら投資を続けることができます。
新NISAで投資できる商品
新NISAでは、主に以下のような商品に投資できます。
・投資信託
・株式
・ETFなど
特に投資初心者の場合は、複数の企業や資産に分散投資できる投資信託から始める人も多いです。
私自身も、最初は投資信託を中心に積立投資を始めました。
新NISAの注意点
メリットが多い新NISAですが、注意点もあります。
① 元本保証ではない
投資なので、購入した商品の価格が下がり、損失が出る可能性があります。
預金とは違い、必ず増えるものではありません。
② 短期間で結果を求めない
投資を始めると、毎日の価格変動が気になることがあります。
しかし、長期投資では短期間の値動きよりも、長く続けることが重要です。
20代から新NISAを始めるメリット
20代から投資を始める大きなメリットは、「時間」を味方につけられることです。
長期間運用することで、投資による利益をさらに投資に回す複利効果も期待できます。
もちろん生活に無理のない範囲で行うことが大切ですが、早いうちから資産形成について考えることは将来の選択肢を増やすことにつながると思います。
新NISAでS&P500を選んだ理由
新NISAを始めると決めたあと、次に悩んだのが「何に投資するか」ということでした。
投資初心者だった私は、オルカン（全世界株式）やS&P500など、さまざまな投資先について調べました。
最初は「分散投資を考えるならオルカンが良いのではないか」とも考えました。
しかし、過去の実績やアメリカ企業の成長力について調べていく中で、私は現在S&P500を中心に投資していく方針に決めました。
S&P500は、アメリカを代表する約500社に分散投資できるため、個別企業を選ぶ必要がなく、初心者でも始めやすい点に魅力を感じました。
もちろん、過去の実績が将来も続くとは限らず、アメリカ市場に集中するリスクもあります。
そのため、「絶対にS&P500が正解」という考えではなく、自分が納得して長期間続けられる投資先として選びました。
投資で大切なのは、短期間の利益を狙うことよりも、自分が理解した商品を長く持ち続けることだと考えています。
まとめ
新NISAは、投資初心者が長期的な資産形成を始めるきっかけとして活用しやすい制度です。
私自身も、新NISAをきっかけに投資について学び始めました。
投資にはリスクもありますが、正しい知識を身につけながら、自分に合った方法でコツコツ続けていくことが大切です。
このブログでは、投資初心者の視点から、新NISAや資産形成について学んだことを発信していきます。
次回
次の記事では、私が実際に利用している証券口座や、新NISAでの積立設定について紹介します。
新NISAで実際にどの商品を選べばいいかについては、こちらの記事で解説しています。
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