「新NISAで毎月3万円積み立てたら将来いくらになる？」
「少額の積立投資でも資産形成できるの？」
新NISAを始めようと考えている20代会社員の中には、このような疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
投資は大きなお金がないと始められないと思われがちですが、実際には毎月少額からでも長期間続けることで資産形成を目指せます。
この記事では、新NISAで毎月3万円を積み立てた場合の将来シミュレーションや、複利効果、継続するポイントについて初心者向けに解説します。
※投資には元本割れのリスクがあります。将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断はご自身で行ってください。
新NISAで月3万円積立する意味
月3万円という金額は、投資初心者にとって現実的な積立額の1つです。
年間では、
3万円 × 12ヶ月 ＝ 36万円
になります。
新NISAのつみたて投資枠では、年間120万円まで投資できるため、月3万円の積立は余裕を持った範囲です。
新NISAの基本についてはこちらの記事で解説しています。
新NISAとは？投資初心者の20代会社員が始めた理由とS&P500を選んだ理由
月3万円を20年間積み立てた場合のシミュレーション
投資の結果は市場環境によって変わりますが、ここでは年利別にシミュレーションしてみます。
元本の場合
まず、投資した金額だけを計算すると、
3万円 × 12ヶ月 × 20年
＝720万円
になります。
つまり、20年間で自分が入金する金額は720万円です。
年利3％の場合
年利3％で運用できた場合、
約985万円
になります。
元本720万円に対して、約265万円の運用益が期待できます。
年利5％の場合
年利5％で運用できた場合、
約1,233万円
になります。
約500万円以上、資産が増える計算になります。
年利7％の場合
年利7％で運用できた場合、
約1,563万円
になります。
ただし、これは一定の利回りで運用できた場合の計算であり、実際の市場では毎年同じように増えるわけではありません。
複利効果とは？
長期投資で重要になるのが「複利効果」です。
複利とは、投資によって得た利益をさらに投資に回すことで、利益が利益を生む仕組みです。
例えば、
100万円を運用して5％増える
↓
105万円になる
↓
次は105万円に対して利益が発生する
というように、時間が経つほど効果が大きくなります。
なぜ20代から新NISAを始めるメリットがあるのか
20代の大きな武器は「時間」です。
投資では、短期間で大きな利益を狙うよりも、長期間市場に居続けることが重要になります。
例えば同じ月3万円でも、
20代から40年間積み立てる場合と、40代から20年間積み立てる場合では、複利効果を活かせる期間が大きく変わります。
早く始めることで、時間を味方につけた資産形成ができます。
月3万円の積立は少ない？
「月3万円では少なすぎるのでは？」
と感じる方もいるかもしれません。
しかし、投資で大切なのは金額の大きさよりも継続することです。
例えば、
- 月1万円を継続する
- 月3万円を継続する
- 収入が増えたら増額する
というように、自分の生活に合わせて続けることが重要です。
自分に合った積立額の決め方はこちらの記事で解説しています。
20代会社員のNISA投資額はいくらが正解？無理なく資産形成する積立額の決め方
月3万円を投資する時のおすすめ投資先
新NISAでは、投資先を自分で選ぶ必要があります。
初心者に人気がある投資先として、
- オルカン（全世界株式）
- S&P500（米国株式）
などがあります。
オルカンについてはこちらの記事で解説しています。
新NISAでオルカンを買う方法｜SBI証券での購入手順を初心者向けに解説
S&P500についてはこちらの記事で解説しています。
新NISAでS&P500を買う方法｜SBI証券での購入手順を初心者向けに解説
新NISAで月3万円積立する時の注意点
短期間で結果を求めない
投資は、数ヶ月で大きな利益を出すものではありません。
価格が下落する時期もあります。
長期的な視点を持つことが大切です。
生活費を削りすぎない
投資金額を増やしすぎて、毎月の生活が苦しくなるのは避けましょう。
急な出費に備えるお金を確保した上で投資することが重要です。
投資を途中でやめない
相場が悪い時ほど、不安になって売りたくなることがあります。
しかし、長期投資では継続することが大きなポイントになります。
まとめ｜月3万円の積立でも将来の資産形成につながる
新NISAで月3万円を20年間積み立てると、
- 投資元本：約720万円
- 年利3％の場合：約985万円
- 年利5％の場合：約1,233万円
- 年利7％の場合：約1,563万円
というシミュレーションになります。
もちろん、実際の運用結果は市場環境によって変わります。
しかし、20代から長期間投資を続けることで、時間と複利効果を活用した資産形成を目指せます。
無理のない金額から始めて、将来に向けた投資習慣を作っていきましょう。
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