「新NISAを始めたいけど、SBI証券と楽天証券のどちらを選べばいい？」
「証券会社によって何が違うの？」
新NISAを始めようとすると、このような疑問を持つ人も多いのではないでしょうか。
私自身も新NISAを始めるとき、SBI証券と楽天証券のどちらを選ぶか迷いました。
どちらも大手ネット証券で、新NISAの商品を購入できます。
そのため、初心者にとっては「結局どっちを選べばいいの？」となりやすいところです。
この記事では、SBI証券と楽天証券の違いを、手数料・商品・クレカ積立・ポイント・使いやすさなどの観点から初心者向けに比較します。
最後には、どんな人にSBI証券・楽天証券が向いているのかも紹介します。
※サービス内容やポイント制度などは変更される場合があります。最新の条件は各証券会社の公式サイトで確認してください。
SBI証券と楽天証券はどっちがおすすめ？
結論から言うと、どちらを選んでも新NISAを始める上で大きな問題はありません。
重要なのは、自分が普段使っているカードやポイント、投資したい商品、使いやすさなどを考えて選ぶことです。
簡単に分けると、
SBI証券がおすすめな人
- 三井住友カードなどを利用している
- Vポイントを活用したい
- 商品の選択肢を重視したい
- SBI証券を長く使いたい
楽天証券がおすすめな人
- 楽天カードを利用している
- 楽天ポイントを活用したい
- 楽天経済圏をよく利用している
- シンプルで分かりやすい操作性を重視したい
という考え方ができます。
私は比較した結果、SBI証券を選びました。
実際にSBI証券で新NISAの積立投資をしています。
SBI証券と楽天証券を比較
まずは、初心者が気になるポイントを簡単に比較してみましょう。
| 比較項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 新NISA | 対応 | 対応 |
| 投資信託 | 豊富 | 豊富 |
| クレカ積立 | 対応 | 対応 |
| ポイント | Vポイントなど | 楽天ポイントなど |
| 米国株 | 取扱あり | 取扱あり |
| 投資信託の積立 | 対応 | 対応 |
| 初心者の利用 | ○ | ○ |
| 向いている人 | 商品・サービスの選択肢を重視 | 楽天サービスをよく使う |
どちらも新NISAを始めるための主要な機能が揃っています。
そのため、初心者がSBI証券と楽天証券で迷った場合は、ポイントや普段使っているサービスから考えると選びやすくなります。
SBI証券がおすすめな人
SBI証券は、ネット証券を利用して長期的に資産形成をしたい人が検討しやすい証券会社です。
特に、
- 商品の選択肢を重視したい
- 三井住友カードを利用している
- Vポイントを活用したい
- 新NISA以外の投資にも興味がある
という人は候補にしやすいでしょう。
私自身もSBI証券を利用しています。
新NISAではS&P500を中心に積立投資をしており、現在も継続しています。
SBI証券を選んだ理由については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
→ SBI証券を選んだ理由｜新NISA初心者の私が証券会社を比較して決めたポイント
楽天証券がおすすめな人
楽天証券は、楽天カードや楽天ポイントなど、楽天のサービスを普段から利用している人と相性が良い証券会社です。
例えば、
- 楽天カードを利用している
- 楽天ポイントを貯めている
- 楽天市場を利用している
- 楽天のサービスをまとめて利用したい
という人は、楽天証券を検討するメリットがあります。
特に、普段から楽天サービスを利用している人であれば、投資以外のサービスも含めて管理しやすくなるでしょう。
手数料はSBI証券と楽天証券どちらが安い？
新NISAを始める初心者にとって、手数料は気になるポイントです。
ただし、SBI証券と楽天証券は新NISAに対応しており、対象となる商品の取引手数料などについて無料となるサービスがあります。
そのため、
「SBI証券だから圧倒的に安い」
「楽天証券だから手数料が高い」
という単純な比較ではありません。
実際に利用する商品や取引方法によって条件が異なるため、口座を開設する前には最新の手数料体系を確認しておきましょう。
初心者の場合は、手数料だけではなく、
- 投資したい商品があるか
- クレカ積立を利用するか
- ポイントを活用するか
- アプリやサイトが使いやすいか
まで考えて選ぶことをおすすめします。
クレカ積立で比較するとどっち？
SBI証券と楽天証券では、それぞれクレジットカードを利用した投資信託の積立サービスがあります。
普段利用しているカードによって、相性が変わります。
SBI証券
SBI証券では、三井住友カードなどを利用したクレカ積立があります。
普段から三井住友カードを利用している人や、Vポイントを活用したい人は検討しやすいでしょう。
楽天証券
楽天証券では楽天カードを利用したクレカ積立があります。
楽天カードを普段から利用している人や、楽天ポイントを活用している人に向いています。
ただし、ポイント還元率や対象となる条件は変更される場合があります。
「どちらのポイントを普段から使っているか」で考えると分かりやすいでしょう。
投資信託はどちらでも買える？
新NISAで人気の投資信託には、SBI証券と楽天証券のどちらでも取り扱っている商品があります。
例えば、
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
などです。
そのため、
「S&P500を積み立てたい」
「オルカンを積み立てたい」
という目的だけなら、SBI証券と楽天証券のどちらを選んでも大きな問題になりにくいでしょう。
S&P500について詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。
→ S&P500とは？投資初心者にもわかりやすく解説｜20代会社員の私が積立投資を選んだ理由
オルカンとS&P500の違いについてはこちらの記事で比較しています。
→ オルカンとS&P500はどっちがおすすめ？20代会社員の私が比較してS&P500を選んだ理由
初心者ならSBI証券と楽天証券のどちらを選ぶ？
ここまで比較しても、
「結局どっちにすればいいの？」
と思う方もいるでしょう。
私なら、次のように選びます。
SBI証券を選ぶ場合
- 三井住友カードなどを使っている
- Vポイントを活用したい
- 投資商品の選択肢を重視したい
- 将来的に投資の幅を広げたい
- 私のようにSBI証券を使いたい
このような人ならSBI証券を検討します。
楽天証券を選ぶ場合
- 楽天カードを使っている
- 楽天ポイントをよく使う
- 楽天市場など楽天サービスを利用している
- 楽天サービスをまとめて使いたい
このような人なら楽天証券が候補になります。
私がSBI証券を選んだ理由
私は新NISAを始めるとき、SBI証券と楽天証券を比較しました。
最終的にSBI証券を選んだ理由は、今後も長く使うことを考えて、自分にとって使いやすいと感じたからです。
現在はSBI証券で新NISAの積立投資をしています。
私の場合はS&P500を中心に積み立てていますが、証券会社選びと投資商品選びは別々に考えることが大切です。
SBI証券を選んだからS&P500を買う必要があるわけではありません。
オルカンなど、他の投資信託を選ぶこともできます。
証券会社選びよりも大切なこと
SBI証券と楽天証券を比較していると、
「どちらが一番お得なのか」
ということばかり気になってしまいます。
しかし、資産形成で大切なのは、証券会社の細かな違いだけではありません。
それよりも、
自分に合った投資商品を選び、無理のない金額で長期間続けること
が重要です。
例えば、月3万円を無理なく積み立てられる人もいれば、月1万円から始めた方がいい人もいます。
NISAの積立金額についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
→ 20代会社員のNISA投資額はいくらが正解？無理なく資産形成する積立額の決め方
SBI証券と楽天証券は途中で変更できる？
証券会社は、一度選んだら絶対に変更できないわけではありません。
NISAの金融機関を変更する場合には、所定の手続きが必要です。
ただし、頻繁に変更すると管理が複雑になる可能性があります。
そのため、最初から、
- 使っているカード
- ポイント
- 投資したい商品
- サイトやアプリの使いやすさ
などを考えて選ぶとよいでしょう。
よくある質問
Q. SBI証券と楽天証券はどちらが初心者向け？
どちらも初心者が利用できるネット証券です。
楽天サービスをよく使う人なら楽天証券、商品やサービスの選択肢を重視するならSBI証券など、自分の環境に合わせて選ぶとよいでしょう。
Q. S&P500を買うならどちらがいい？
S&P500に連動する投資信託は、SBI証券・楽天証券のどちらでも購入できる商品があります。
そのため、S&P500だけを理由に証券会社を決める必要はありません。
Q. オルカンも買える？
オルカンもSBI証券・楽天証券のどちらでも取り扱われている代表的な投資信託です。
ただし、商品の取扱状況は変更される可能性があるため、最新情報を確認してください。
Q. 証券会社選びで迷ったらどうすればいい？
まずは、
「普段どのカード・ポイントを使っているか」
を考えてみましょう。
それでも決められない場合は、SBI証券と楽天証券の公式情報を比較して、自分が使いやすいと感じる方を選ぶのがおすすめです。
新NISAを始めるなら、証券会社選びで迷いすぎない
SBI証券と楽天証券は、どちらも新NISAを始めるための有力な選択肢です。
比較すると、
| こんな人 | 向いている証券会社 |
|---|---|
| 三井住友カードなどを利用 | SBI証券 |
| Vポイントを活用したい | SBI証券 |
| 投資商品の選択肢を重視 | SBI証券 |
| 楽天カードを利用 | 楽天証券 |
| 楽天ポイントを活用したい | 楽天証券 |
| 楽天サービスをよく利用 | 楽天証券 |
という考え方ができます。
私自身はSBI証券を選びましたが、楽天証券が悪いということではありません。
大切なのは、自分の生活スタイルや投資方針に合った証券会社を選ぶことです。
そして、証券会社を決めたら、必要以上に悩み続けるよりも、無理のない金額で長期的な資産形成を始めることを考えてみましょう。
まとめ
SBI証券と楽天証券は、どちらも新NISAを始める初心者が検討しやすいネット証券です。
今回のポイントをまとめると、
- SBI証券は商品やサービスの選択肢を重視する人に向いている
- 楽天証券は楽天カードや楽天ポイントを利用する人と相性が良い
- S&P500やオルカンなど、人気の投資信託は両社で購入できる商品がある
- 証券会社選びだけでなく、投資商品や積立金額も重要
- 最終的には自分が長く使いやすい証券会社を選ぶことが大切
私自身は比較した結果、SBI証券を選びました。
これから新NISAを始める方は、SBI証券と楽天証券の違いを確認し、自分の生活スタイルに合った証券会社を選んでみてください。
新NISAの始め方についてはこちらの記事も参考にしてください。
→ SBI証券で新NISAを始める方法｜20代会社員が口座開設から積立設定まで解説
また、新NISAでおすすめの投資信託についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
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